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Calculadora FIRE: tu independencia financiera
Esta calculadora FIRE te dice tu número FIRE (cuánto necesitas para vivir de tus inversiones) y en cuántos años alcanzas la independencia financiera según lo que ahorras y la rentabilidad. Respuesta rápida: tu número FIRE es, con la regla del 4%, tu gasto anual multiplicado por 25.
Tu número FIRE
600.000 €
Lo alcanzas en
26.8 años
Para vivir de tus inversiones gastando 2000 €/mes con una tasa de retiro del 4%, necesitas acumular 600.000 € (la conocida regla de multiplicar tu gasto anual por 25 al 4%).
Estimación con rentabilidad constante, con fines educativos. No tiene en cuenta inflación, impuestos ni secuencia de retornos. No es asesoramiento financiero.
Qué es FIRE y cómo se calcula tu número FIRE
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es alcanzar un patrimonio que genere lo suficiente para cubrir tus gastos sin depender de un salario. La cifra clave es tu número FIRE: el capital que, invertido, sostiene tu nivel de vida indefinidamente. Lograrlo no significa dejar de trabajar a la fuerza, sino poder elegir si trabajas.
La forma más común de estimarlo es la regla del 4%: si puedes vivir retirando el 4% de tu cartera al año, tu número FIRE es tu gasto anual × 25. Por ejemplo, 24.000 €/año de gasto → 600.000 €. Cuanto más conservadora sea tu tasa de retiro (3-3,5%), mayor será el número, pero también el margen de seguridad ante mercados malos.
El otro factor es el tiempo: gracias al interés compuesto, aportar de forma constante y dejar que la cartera componga acelera mucho la llegada. Por eso ahorrar pronto y mantener la inversión es la palanca más potente. Puedes verlo en detalle con la calculadora de interés compuesto.
Cuánto necesito para jubilarme: la regla del 4%
La pregunta de cuánto necesito para jubilarme no depende de tu sueldo, sino de tu gasto. La regla del 4% nace del estudio Trinity: analizando carteras diversificadas a 30 años, retirar un 4% inicial (ajustado por inflación cada año) sobrevivía en la gran mayoría de los escenarios históricos.
Traducido a números: divide tu gasto anual entre la tasa de retiro. Al 4%, multiplicas por 25; al 3,5%, por unas 28,6 veces; al 3%, por 33. Una tasa más baja exige más capital pero protege mejor frente a una mala secuencia de retornos (sufrir caídas justo al empezar a retirar).
Ejemplo: número FIRE y años hasta la independencia financiera
Imagina que gastas 24.000 € al año e ingresas 40.000 € netos, así que puedes ahorrar 16.000 € (una tasa de ahorro del 40%). Tu número FIRE con la regla del 4% es 24.000 × 25 = 600.000 €.
Si inviertes esos 16.000 € anuales a una rentabilidad media del 7%, llegarías a 600.000 € en torno a los 18-19 años gracias al interés compuesto. Si subieras la tasa de ahorro al 50% (gastando menos y ganando más), el plazo bajaría a unos 15 años. La doble palanca de FIRE es clara: gastar menos reduce tu número y ahorrar más acorta el tiempo.
Cómo acercarte a tu FIRE invirtiendo con criterio
El número FIRE solo se sostiene si tu cartera es de calidad y no pagas de más por ella. En DeepTicker analizas si una empresa es buena con el DeepTicker Score y sus fundamentales, de forma sencilla, para que tu camino a la independencia financiera no descarrile por malas decisiones. Empieza por el análisis de acciones, las mejores acciones o la guía de inversión.
Tu plan FIRE necesita buenas inversiones. DeepTicker te dice si una acción es buena y si está a buen precio.
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¿Qué es el número FIRE y la regla del 4%?
El número FIRE es el patrimonio que te permitiría vivir de tus inversiones. La regla del 4% (estudio Trinity) sugiere que puedes retirar el 4% de tu cartera al año con baja probabilidad de quedarte sin dinero en 30 años; eso equivale a acumular tu gasto anual multiplicado por 25.
¿Cuánto necesito para jubilarme con FIRE?
Depende de tu gasto anual, no de tu sueldo. Con la regla del 4%, multiplica tu gasto anual por 25: si gastas 24.000 € al año necesitas unos 600.000 €; si gastas 36.000 €, unos 900.000 €. Si quieres más margen usa una tasa del 3,5% (multiplicar por ~28,6) o del 3% (por 33).
¿Es realista la regla del 4%?
Es una referencia, no una garantía. Funciona razonablemente para carteras diversificadas a 30 años, pero depende de la secuencia de retornos, la inflación y los impuestos. Muchos prefieren una tasa más conservadora (3-3,5%) para mayor margen.
¿Cuántos años tardaré en alcanzar FIRE?
Lo determina sobre todo tu tasa de ahorro (qué porcentaje de tus ingresos guardas e inviertes). Con tasas de ahorro altas (40-60%) y una rentabilidad razonable, mucha gente llega en 12-20 años. La calculadora estima tu plazo combinando ahorro, rentabilidad e interés compuesto.
¿La calculadora tiene en cuenta la inflación?
Da cifras nominales. Para ser conservador, usa una rentabilidad real (resta la inflación esperada, por ejemplo 7% − 2,5% ≈ 4,5%) y mantén el gasto en euros de hoy.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es una herramienta educativa con supuestos simplificados. Las decisiones de inversión y planificación son responsabilidad de cada persona.